Финансовые пирамиды — на новой волне

Финансовые пирамиды — на новой волне

Современные виды мошенничества зачастую связаны с высокими технологиями
31 августа 2018, 14:45
1962
Несмотря на то, что память об МММ в коллективном сознании россиян еще вполне жива, желающих добровольно попасться на удочку мошенникам среди наших соотечественников не становится меньше. Более того, по наблюдениям экспертов, Россию в последние годы накрыла новая волна «пирамидостроения». Современные виды мошенничества зачастую связаны с высокими технологиями, но принцип у них все тот же, что и пару десятков лет назад.

С начала текущего года в поле зрения Центробанка попали 82 организации с признаками финансовых пирамид.

«Из них 47 организаций существовало в организационно-правовой форме ООО, 11 — в форме потребительских кооперативов (в том числе КПК), 16 организаций было создано в виде интернет проектов, пять — потребительских обществ, две — действовали как индивидуальные предприниматели и одно — в форме акционерного общества», — рассказал RostovGazeta директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

«Нелегалы»

Ассортимент мошеннических схем бесконечно разнообразен, но можно выделить несколько типичных. В первую очередь это проекты, которые работают без лицензии и заведомо предлагают незаконные финансовые услуги.

В их числе — фирмы, которые работают по принципу сетевого маркетинга. Их смысл — в привлечении как можно большего числа участников, готовых вкладывать деньги. Новые вкладчики обеспечивают доход тем, кто присоединился раньше. Схема отнюдь не новая и, тем не менее, вновь и вновь продолжает использоваться мошенниками, потому что наивных людей, желающих получить высокий и при этом быстрый доход, всегда хватает. Правда, сегодня такие пирамиды строятся, преимущественно, на просторах интернета.

Нередко мошенники действуют под видом кредитно-финансовых организаций, которые обещают своим вкладчикам процент существенно выше, чем в любом из лицензированных банков. Деньги берут у одних инвесторов, чтобы выплатить дивиденды другим. Это продолжается до тех пор, пока поступления от новичков не перестают расти или не начинают уменьшаться. Смысл пирамиды утрачивается, и она с треском рушится.

Всплеск популярности цифровых денег привел к появлению финансовых пирамид, которые маскируются и под инвестиционные проекты на рынке криптовалют. Так, одни мошенники предлагают приобрести фейковую монету, якобы улучшенную версию биткоина, которая пока малоизвестна, но со временем наберет популярность и вырастет в цене. Другие предлагают заработать на облачном майнинге – добыче биткоинов и других криптовалют.

— На рекламу новой криптовалюты часто наталкиваюсь в популярных соцсетях. Например, в одном из таких рекламных роликов, чтобы заработать огромные деньги, компания предлагает купить обучающий пакет за 100 евро. Это, если тебя устроит доход размером в стоимость квартиры. Но, если ты не хочешь довольствоваться малым, — предлагают выложить несколько тысяч евро. Не уже ли кто-то этому верит? — делится наблюдениями Анна из Благовещенска.

Эксперты отмечают, что участие в сомнительных проектах по привлечению средств криптоинвесторов обходится дороже, чем в традиционных финансовых пирамидах. «Пропуск» стоит в среднем около 100 тысяч рублей. По сведениям Центробанка, в первом полугодии 2018 года по всей стране было выявлено несколько десятков таких случаев.

Риск заключается еще и в том, что рынок электронной валюты в России, как и во многих других странах, пока не регулируется законодательно. И если вы окажетесь в числе обманутых, правоохранительные органы едва ли смогут помочь.

На фоне недавнего ужесточения законодательства в этой сфере и усиления борьбы с финансовыми пирамидами мошенники переключили свое внимание с федерального уровня на местный. Например, в некоторых регионах появились такие новые формы жульничества, как айфонные. Брендовую новинку предлагают приобрести по цене на треть дешевле, но не сразу, а через несколько недель. Покупатели получают свои дешевые айфоны лишь после того, как будет привлечено достаточное количество новых, готовых заранее раскошелиться покупателей. Схема поддерживается до тех пор, пока комбинаторы не решают ее свернуть и исчезнуть с деньгами.

Лицензия — не панацея

В интернете все чаще можно встретить агрессивную рекламу сервисов, предлагающих сыграть на рынке FOREX, торговать на бирже, зарабатывая по 30 процентов годовых. Для начала подставные фонды или FOREX-дилеры предлагают клиентам обучиться тонкостям биржевой торговли на платных курсах, затем — внести стартовый взнос. Игрокам присылают липовые отчеты и дают разок выиграть. Спустя некоторое время, вытянув побольше денег из клиента, фонд бесследно исчезает.

— Я долго сомневался, идти ли в трейдеры. Но вот решился: заплатил 200 долларов за двухнедельные курсы, добросовестно учился. Потом открыл счет, положил на него 100 долларов. Выиграл незначительную сумму, обрадовался. Пополнил счет еще на две тысячи долларов. После этого дилеры бесследно исчезли, как и мои деньги, — с горечью вспоминает Александр Иванович из Белогорска.

Эксперты настоятельно советуют при выборе брокера обратить внимание на наличие у него лицензии Центробанка. Особенно это касается дилеров, работающих на рынке FOREX. Как и в случае с микрофинансовыми организациями и потребительскими кооперативами, проверить лицензию можно на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки».

При этом стоит помнить, что наличие у компании лицензии не является стопроцентной гарантией его порядочности и вашей безопасности. Если вы намерены обращаться за услугами в легально работающие кредитные кооперативы или микрофинансовые организации, вас должны насторожить чересчур высокие доходные проценты и слишком настойчивая и агрессивная реклама.

«Черные» кредиторы

Еще одна личина, за которой могут прятаться финансовые пирамиды, — это фальшивые кредитные кооперативы и микрофинансовые организации. Главное их отличие от настоящих в том, что они не имеют лицензии Банка России.

«По сравнению с первым полугодием 2017 года в текущем году число выявленных «черных» кредиторов выросло минимум вдвое. Но тут речь идет именно о положительной динамике выявления таких организаций, — рассказывает Валерий Лях. — Это стало возможным благодаря перестройке организационной структуры деятельности Банка России по противодействию недобросовестным практикам, наращиванию компетенций в этой сфере, а также тесному взаимодействию с региональными органами власти, правоохранительными структурами и общественностью».

В такие организации, как правило, обращаются те, кому в других финансовых учреждениях отказали в выдаче займа. «Черные» кредиторы, как правило, заманивают клиентов выгодными предложениями по ипотечному или автокредитованию с процентной ставкой существенно ниже, чем в любом из банков.

По условиям соглашения с такой лжеорганизацией клиент обязуется передать купленную квартиру или машину в случае даже небольшой просрочки платежа по кредиту. Бывает и так, что заемщик заключает с кредитором договор купли-продажи имущества, оставленного под залог. Заканчиваются такие истории печально: люди не получают денег и теряют оформленные в качестве обеспечения кредита собственные квартиры и машины.

Еще одна уловка «черных» кредиторов: они обещают предоставить выгодный заем при условии уплаты солидного первоначального взноса. Клиент оставляет кредиторам 20% от запрашиваемой суммы, а ему без объяснения причин отказывают.

Помоги себе сам

Распознать мошеннические схемы с использованием современных технологий для рядового пользователя бывает непросто. Жертвами финансовых пирамид могут стать даже те, кто имеет какое-то представление об инвестициях, биржевой торговле и криптовалютах, — мошенники не дремлют и разрабатывают все более изощренные схемы обмана.

Поэтому, прежде чем вкладывать свои накопления в какой-то проект, необходимо проверить наличие у данной организации лицензии Банка России на привлечение средств. Это можно сделать на сайте Центробанка в специальном разделе. Без лицензии ЦБ компания не имеет права оказывать финансовые услуги на территории страны.

Должны насторожить и слишком высокие ставки, которые предлагает организация. Если обещанная прибыль существенно выше рыночной, компании вряд ли стоит доверять свои деньги. О недобросовестных намерениях может говорить и слишком агрессивная реклама.

Если вы попались…

Ниже — краткая инструкция на случай, если вы стали жертвой финансовых мошенников:

1. Составьте претензию в адрес обманувшей вас компании с требованием вернуть деньги. Предупредите ее руководство о своих планах обратиться в правоохранительные органы.

2. Если деньги вам отказываются возвращать, несите заявление в полицию и прокуратуру. Можно подать и гражданский иск с требованием взыскать с обидчика не только свои вложенные средства, но и проценты за пользование вашими деньгами и компенсацию морального вреда. Эксперты советуют также обратиться в Банк России через специальный раздел его сайта. Чем быстрее информация о мошенниках станет доступной, тем быстрее можно пресечь их действия.

3. Соберите все возможные документы, которые помогут доказать факт передачи денег мошенникам. Это может быть договор с компанией, выписки из банков, чеки, приходный кассовый ордер…

4. Расскажите всем о вашей истории! Не только друзьям и знакомым, но и прессе, в социальных сетях, на интернет-форумах. Наверняка вы не единственный пострадавший от действий этой организации. Вместе с другими обманутыми вкладчиками вы можете составить коллективный иск и бороться сообща. 

Информация предназначена для лиц старше 18 лет. Курение вредит вашему здоровью.
Расскажите редакции о том, что увидели, услышали, узнали. Ваша новость может выйти на сайте агентства!
МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ
Кино и сцена
ТВ программа