Свинья-копилка в помощь: как благовещенцы учились копить

Новый год — время, когда люди стараются что-то изменить в жизни. Например, научиться копить на мечту. Конечно, доходы и расходы у всех разные. Но, все-таки, есть реальные рабочие схемы, которые позволяют откладывать деньги. Главное — начать. Мы спросили у нескольких благовещенцев, которые умеют копить деньги, как они это делают. Эти советы обладают как достоинствами, так и недостатками. В нюансах накоплений разбирался корреспондент «Порт Амура».

Анастасия, 26 лет:

— После студенчества, когда мне перестали платить стипендию, я испугалась, что мне не на что будет жить. Поэтому решила себя подстраховать: с каждой зарплаты стала откладывать около 20% на случай непредвиденных ситуаций типа увольнения и чего-то подобного. И то, что я отложила — это «мертвый» капитал, то есть, его трогать нельзя. И если возникают какие-то небольшие трудности, то лучше перебиться или занять до следующей зарплаты. Таким образом за два года мне удалось накопить 250 тысяч рублей, на которые я и мой тогда еще будущий муж классно съездили во Вьетнам.

Сейчас эта схема также действует, но сумму я теперь, чтобы не было соблазна, кладу в банк под проценты, что также дает дополнительную «копеечку» к накоплениям. Не могу сказать, что чувствую себя в чем-то ущемленной и стесненной в средствах. Но зато я уверена, что в случае какого-то форс-мажора у меня есть финансовая подушка безопасности.

Вера, 31 год:

— Два с половиной года назад я увидела в магазине всяких интерьерных мелочей потрясающую свинью-копилку. И мне захотелось ее купить, тем более, что продавали ее с хорошей скидкой. Только после покупки возник вопрос, что же с ней делать. Так появилась идея копить.

Так как большую часть времени я провожу на работе, Нюша поселилась на моем столе. Я поставила сама себе несколько условий: во-первых, складывать в нее только 5-ти и 10-рублевые монеты, во-вторых, это должны быть все имеющиеся у меня монетки такого достоинства, в-третьих, деньги из нее должны извлекаться только для того, чтобы поменять их на более крупные или уже непосредственно на покупку.

Когда свинья становилась тяжелой, я высыпала монеты, набирала круглую сумму и обменивала ее в любом магазине на купюру. Купюра затем отправлялась обратно в недра копилки — так я освобождала место для новых монеток. Накопленные деньги я, как правило, использую для покупки подарков. Например, в прошлом году она позволила мне купить мужу смартфон на Новый год. В этом году они пошли на денежный подарок маме на День рождения.

Из позитивного, что можно отметить в таком методе, это то, что накопления происходят за счет мелочи — ее потерю, как правило, не замечаешь. Кроме того, появляется азарт, когда берешь копилку в руки и чувствуешь ее тяжесть. Впрочем, есть и негативный опыт: в настоящее время я все реже пользуют наличными деньгами, поэтому мелочь стала редкостью в моих карманах, так что Нюша может неделями стоять без новых «вливаний».

Сейчас, когда я уже немного приучила себя к накоплениям, пусть и в маленьком объеме, думаю, что могу заняться более серьезно вопросом сбережений. Скорее всего, буду откладывать определенную сумму с зарплаты.

Надежда, 32 года:

— Копить мы начали тогда, когда мне после увольнения выплатили задолженность по зарплате. Получилась приличная сумма, которую было жалко тратить. Потом мы поняли, что моей зарплаты (сразу оговорюсь: сумма не космическая, средняя по Амурской области) вполне хватает на жизнь двух человек, и решили откладывать то, что зарабатывает муж.

Сначала мы пытались копить наличные, которые хранили дома. Но постоянно появлялся соблазн взять оттуда немного, что в итоге и происходило. Поэтому мы приняли решение открыть вклад в банке. Одно из условий — деньги нельзя снять до истечения определенного срока. Мы выбрали один год.

Ежемесячно мы пополняли счет. При этом не ругали себя и не корили, если не получалось отложить определенную сумму. Тем более, возникают и не запланированные траты типа похода к стоматологу или внезапно порвавшейся обуви.

В какой-то момент мы поняли, что устали копить, и решили дать себе передышку — часть накопленных денег потратили на отпуск. Вернувшись, продолжили откладывать. Сумма росла и вызывала чувство гордости собой. В итоге мы за 2,5 года накопили почти полную сумму для покупки однокомнатной квартиры.

Из минусов могу отметить, что это достаточно длительный процесс. Иногда возникало чувство, что прогресса нет: ты вроде зарабатываешь деньги, но потом откладываешь их, и вроде бы ты зря работал. И нет возможности до поры до времени увидеть плоды своего накопительства. Для того, чтобы избежать разочарования, мы позволяли себе небольшие радости в виде трат на развлечения, покупку подарков друг для друга. Но положительного все же больше, потому что в итоге ты получаешь то, что на начальном этапе казалось недостижимым.

Татьяна, 35 лет:

— Год назад я в одном из онлайн-приложений подключила услугу «Копилка». Оно автоматически списывает со всех моих доходов по 10% — часть денег, с которой можно «расстаться», ты устанавливаешь сам. 10% — это сумма, отсутствие которой ты не особо ощущаешь, но при этом в конце года получилась ощутимая сумма, которая позволила мне съездить туда, куда я давно мечтала — на побережье Атлантического океана.

После возвращения я продолжаю откладывать деньги по той же схеме. В планах у меня новая поездка в теплые страны.

Из минусов можно отметить, что этот счет так же, как и все остальные, может подвергаться аресту и взысканию с него денежных средств. Неприятным сюрпризом для меня стало то, что с этой «копилки» был списан мой штраф за нарушение ПДД.

Мнение специалиста

Андрей Ягелло, финансист:

— Люди склонные к накоплению ресурсов и без моих советов будут накапливать. У них всегда есть еда в холодильнике, деньги на счете телефона, бензин в бензобаке, карманные деньги и счет в банке. Поэтому вопрос касается только тех людей, кому вечно не хватает. Такие люди постоянно сидят в кредитах, тратят все, что зарабатывают, у них всегда все на пределе.

Это особенности характера и личности, и переделать их крайне сложно, если человек уже взрослый. Поэтому таким людям нужно автоматизировать процесс накоплений. Настроить автоперевод средств при их поступлении на карту, например. Таким людям будет полезно отказаться от потребительских кредитов, кредитных карт, микрозаймов и тому подобных инструментов. Они «токсичны» для таких людей и сильно их ограничивают.

Какой процент от доходов откладывать? Зависит от целей и потребностей. Начните с 10%, обычно столько получается откладывать у всех. Если сможете больше — хорошо.

Во что вкладывать? Если ваш горизонт — пенсия и до нее далеко, то выбирайте инструменты, способные принести больше прибыли на длинных временных интервалах. Здесь лучше всего себя исторически зарекомендовали акции компаний. Только не любые, конечно. Если времени и компетенций для анализа финансовой отчетности и динамики финансовых и производственных показателей у вас нет, то ваш выбор — пассивное инвестирование в индекс. Это некий набор компаний, которые представляют рынок в целом.

В последнее время популярно дивидендное инвестирование в акции, то есть покупка акций тех компаний, которые платят хорошие дивиденды, но следует помнить, что такие выплаты уменьшают капитал компании и для ее будущего это не всегда позитивный сигнал.

Если ваш выбор — банковский вклад, то в качестве альтернативы ему рассмотрите покупку облигаций федерального займа, ОФЗ. Только не народные ОФЗ-н, которые часто предлагают купить банки, а самые обычные, которые может купить каждый на Московской Бирже. Такие ОФЗ могут предложить доходность на треть выше банковской при более низком уровне риска, поскольку здесь по обязательствам будет отвечать государство, а не банк.

Старайтесь диверсифицировать свои вложения, чтобы не зависеть от курса рубля, например. Сегодня есть возможность покупать акции зарубежных, например, американских компаний, которые номинированы в долларах. Хорошо, если ваш портфель будет включать в себя и российские и зарубежные компании.