1. Можно ли заморозить цены указом «сверху»?
Конечно, можно. Только это вернет страну в эпоху тотального дефицита, пустых магазинных полок и очередей. Цены — это своего рода финансовый язык, с помощью которого общаются потребители и производители. Если владелец пекарни видит, что пирожки с мясом раскупаются лучше, чем пирожки с капустой, и покупатели готовы больше платить за выпечку с мясной начинкой, то он будет печь больше пирожков с мясом. Таким образом, баланс между спросом и предложением сохранится, а цена на пирожки будет расти в соответствии с ростом стоимости исходных продуктов и других ресурсов, необходимых для производства свежей выпечки.
Если же цены будут заморожены, пекарне будет невыгодно печь больше пирожков с мясной, более дорогой начинкой. Быстро раскупаясь, пирожки с мясом перейдут в разряд дефицита — за ними будут занимать очередь, но и так на всех их не хватит. Мало того, чтобы «не прогореть» из-за спущенных сверху невыгодных цен, повара будут вынуждены использовать мясо похуже, пострадает качество. И этот процесс затронет все сферы, которых коснется заморозка цен — производства одежды, лекарств, оказания услуг.
2. Может ли Центробанк сделать так, чтобы цены снижались?
В противоположность инфляции процесс снижения цен называется дефляцией. Поначалу приятное для потребителей удешевление товаров впоследствии нанесет серьезный удар по экономике — а значит, по каждому из нас.
Зная, что завтра, допустим, стиральная машина будет дешевле, чем сегодня, а послезавтра цена на нее еще упадет, мы придержим свои денежки и будем выжидать оптимального момента для покупки. Таким же образом будут рассуждать о товарах и услугах и остальные наши сограждане. Деньги не поступят на предприятия и заводы, те не смогут не только закупить расходные материалы для производства товаров, но и выплатить зарплату сотрудникам. Работники, оставшись без гроша, в свою очередь не смогут ничего приобрести даже по фантастически низким ценам: круг замкнулся. Никто ничего не покупает, никто ничего не производит – в стране наступает экономический коллапс.
Именно стабильная низкая инфляция позволяет предприятиям планировать свою деятельность, запускать новые бизнес-проекты и развиваться, именно он является одним из драйверов роста экономики и в том числе доходов каждого отдельного человека. Эксперты считают, что оптимальный уровень годовой инфляции для России составляет 4%.
— Цель Банка России — обеспечение ценовой стабильности, удержание инфляции вблизи 4%. Низкая, предсказуемая инфляция является необходимым условием для сохранности доходов и сбережений. Все решения по ключевой ставке, которые принимает Совет директоров Банка России, направлены на достижение нашей цели по инфляции, —
рассказал изданию «Медиакорсеть» Алексей Заботкин, директор департамента денежно-кредитной политики Банка России.
3. Инфляция 4% — это реально?
Да, ведь в прошлом году инфляция в России составила 2,5%. Для нашей экономики это рекордное значение. По итогам этого года потребительская инфляция будет на оптимальном с точки зрения Центробанка уровне 3,8–4,2%.
4. Честна ли с нами статистика?
Когда мы сравниваем цены в магазинах со статистической информацией, рисующей нам радужные прогнозы, мы поневоле задумываемся — а не лгут ли нам средства массовой информации? Нам говорят, что инфляция составляет 4%, а яйца подорожали на 30%!
Здесь необходимо понимать, что статистические проценты высчитываются исходя из усредненной корзины потребительских товаров и услуг, состоящей более чем из 500 наименований — всего того, что требуется средней российской семье. Что-то дорожает больше, что-то меньше, что-то дешевеет или не изменяется в цене. Также при расчете инфляции учитывается частота приобретения (пользования) тех или иных продуктов и услуг. Например, едим мы каждый день, услуги ЖКХ оплачиваем ежемесячно. А вот одно пальто человек может носить лет пять, да и автомобили покупает далеко не каждый год. Все это учитывается при расчетах.
При этом для каждого из нас инфляция своя. Вегетарианцы не тратят ни копейки на мясо, но могут немало платить за занятия в фитнес-центрах; люди с высоким уровнем достатка предпочитают импортную продукцию, что делает их траты зависимыми от курса доллара; автовладельцы в первую очередь обращают внимание на стоимость топлива, запчастей и страховок. Также следует учитывать, что наша оценка уровня инфляции очень субъективна: как правило, мы замечаем только подорожание привычных для нас товаров, а удешевление не запоминаем.
5. Как же Центробанк влияет на инфляцию?
Отвечая за то, чтобы колебания потребительских цен не были слишком большими или слишком маленькими, Банк России реализует денежно-кредитную (монетарную) политику. Основным ее инструментом является ключевая ставка — процент, под который ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам или принимает их средства на депозиты. Банк России постоянно оценивает ситуацию: внешнеэкономические условия, курс рубля, рост цен, активность предприятий, состояние банков и многие другие параметры. На их основе экономисты Центробанка строят прогнозы и подсчитывают, какой уровень ключевой ставки необходим на данный момент, чтобы инфляция оставалась вблизи целевого уровня (4%).
6. Ключевая ставка и инфляция — как это связано?
Связь прямая: именно через ключевую ставку Центробанк регулирует стоимость денег. Когда ставка повышается, коммерческие банки, соответственно, поднимают процент на кредиты для населения, предпринимателей и предприятий. Спрос на кредиты (и на то, что можно приобрести на взятые у банка деньги) падает, темп роста цен на товары замедляется, снижается инфляция. Напротив, при снижении ключевой ставки кредиты
дешевеют, население бросается за покупками, из-за повышения спроса цены растут, растет и инфляция.
Процесс этот длительный: от изменения ключевой ставки до ее влияния на уровень цен проходит несколько кварталов. Но ключевая ставка, как гравитация: мало кто о ней задумывается в повседневной жизни, но она влияет на все, что нас окружает — на проценты по вкладам и кредитам, курс рубля и цены в магазинах.
7. Возможно ли резкое снижение ключевой ставки?
Теоретически да. Но если с этим переборщить, то деньги станут слишком доступными. Как уже говорилось выше, люди ринутся скупать все нужное и ненужное, спрос превысит предложение, цены вырастут. В итоге ни о каком положительном эффекте от снижения ключевой ставки речь идти уже не будет.
При этом совершенно не обязательно снижение ключевой ставки приведет к такому же резкому удешевлению кредитов коммерческих банков. Аналитики этих банков, просчитав риски, могут, напротив, поднять проценты.
8. Как рассчитать свою персональную инфляцию?
Официальная инфляция может серьезно отличаться от инфляции отдельно взятого жителя России или целой семьи. Она может зависеть как от региона, так и от состава вашей персональной потребительской корзины.
Посчитать свою личную инфляцию вполне реально. Для этого нужно вести реестр всего, что вы покупаете. В этот список должно войти абсолютно все: продукты питания, одежда, услуги, лекарства, развлечения и т.д. Пара-тройка месяцев не дадут внятной картины, ведь к осени традиционно дешевеют овощи и фрукты, зимой приходится больше тратиться на лекарства, а одежду сейчас многие приобретают на сезонных распродажах. Поэтому лучше сравнить стоимость потребительской корзины, например, в декабре этого года с ее стоимостью в декабре прошлого года, разделив одно на другое.
Как это сделать, можно подробно узнать по этой ссылке.
