Пенсионная реформа: накопительная часть будущей пенсии

До выхода на пенсию получить отчисления работодателя невозможно - ни страховые, ни накопительные. А, вот, выйдя на заслуженный отдых - да. Работающим пенсионерам ежегодно в августе делают перерасчет пенсии, "раскидывая" накопленные за год отчисления работодателя.

Доходность НПФ имеется на их официальных сайтах, сводный рейтинг по доходности, надежности также можно найти, к примеру, на Интернет-ресурсе http://www.pensiamarket.ru/

С 2014 года накопительная часть будущей пенсии всех граждан 1967 г.р. и моложе, если они никогда не писали и не напишут никаких заявлений (т.е. их накопления находятся в государственном Пенсионном фонде), будет сокращена с сегодняшних 6 % до 2 %. Разница, т.е. 4 % будет приплюсована к 10 % страховой части. Т.е. было 6+10, станет 2+14. Что это значит для гражданина - можете посчитать на пенсионном калькуляторе http://www.pfrf.ru/spec/raschet_pensii/. Если накопления гражданина уже в НПФ, никаких заявлений писать не нужно, автоматически сохранится 6 %.
Мы рекомендуем так: если гражданин разобрался с инвестированием накоплений, ориентируется в доходности НПФ, и выбрал хороший с превышением уровня инфляции, лучше оставить 6 %.

Перед тем, как сделать выбор, важно знать, что страховая часть на счете гражданина ежегодно индексируется на процент инфляции, а накопительная - в соответствие с доходностью управляющей компании или НПФ, которую выбрал гражданин. Какой вариант оставить  - 2 или 6 % - дело каждого.  Кто разобрался с инвестированием и будет контролировать, чтобы доходность УК или НПФ была больше уровня инфляции, сможет обеспечить себе повышенный прирост накопительной части. Таким гражданам дано право сохранить тариф на уровне 6 %».

Для того, чтобы вернуться в ПФР Вам необходимо обратиться в территориальный орган ПФР по месту жительства, либо в любой другой орган ПФР с заявлением о переходе из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд РФ. При этом Вам необходимо указать один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК), либо одну из частных управляющих компаний (УК), с которой ПФР заключил договора доверительного управления средствами пенсионных накоплений. Если УК имеет более одного инвестиционного портфеля Вам также необходимо будет указать один из них. Перечень УК размещен на сайте ПФР (www.pfrf.ru/heading_companys).

Форма заявления о переходе их негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный  фонд РФ предусматривает выбор тарифа на формирование накопительной части трудовой пенсии -2% или 6%. Выбор тарифа предусмотрен только для лиц 1967 года рождения и моложе. При этом необходимо учесть, что через государственную управляющую компанию «Внешэкономбанк» можно формировать накопительную часть трудовой пенсии по тарифу 2% или 6%, а через частную управляющую компанию только по тарифу 6%.

Да, тариф отчислений накопительной части останется автоматически на уровне 6 %. Если не хотите ничего менять, заявлений никуда писать не нужно.

Законодательно предусмотрено, что при при ликвидации фонда средства пенсионных накоплений в трехмесячный срок передаются в Пенсионный фонд Российской Федерации. Однако, при выборе НПФ, все же рекомендую обращать внимание на масштабность, доходность и положительную многолетнюю деятельность.

Выбор тарифа предусмотрен только для лиц 1967 года рождения и моложе, т.к. на их накопительную часть трудовой пенсии работодатель еще отчисляет страховые взносы. В Вашем случае все взносы идут на страховую часть трудовой пенсии. Но в 2002-2004 годах за Вас также уплачивались страховые взносы на накопительную часть(если Вы работали у добросовестного работодателя). Поэтому, при выходе на пенсию, в расчетный капитал будут входить взносы, учтенные на страховой и накопительной частях пенсии.

Если у Вас есть накопительная часть трудовой пенсии, не важно к какой категории граждан вы относитесь (ИП, служащий,...). Ежегодно, один раз в год, Вы имеете право поменять страховщика. Для перехода в НПФ Вам необходимо подать соответствующее заявление и заключить с НПФ договор об обязательном пенсионном страховании. Заявление можно подать в любой территориальный орган ПФР, а договор заключается непосредственно с негосударственным пенсионным фондом. Некоторые НПФ, заключившие с Пенсионным фондом РФ Соглашения о взаимном удостоверении подписей, имеют право принимать у граждан и заявления о переходе в НПФ (перечень на сайте ПФР).

Выплату пенсионных накоплений, в т.ч. единовременную выплату, можно назвать "новой", т.к. она была реализована только в июле 2012 года. Поэтому, в процессе назначения единовременной выплаты Пенсионный фонд Российской Федерации периодически сталкивался с рядом проблем, которые приходилось решать в очень короткие сроки. В 2013 году возникли сложности в части выплаты пенсии гражданам, которые перед назначением накопительной части трудовой пенсии, поменяли страховщика (перешли из НПФ в ПФР) . Изначально негосударственными пенсионными фондами были представлены некорректные реестры застрахованных лиц. Реестры были возвращены им на доработку. В дальнейшем возникли технические проблемы, которые на сегодняшний день, Пенсионный фонд частично решил. Уважаемая Людмила, как только все проблемы будут решены, сотрудники ПФР свяжутся с Вами.

У негосударственного пенсионного фонда такие же обязанности в части обязательного пенсионного страхования, что и у Пенсионного фонда РФ (ведение лицевых счетов, информирование, назначение  и выплата пенсий и т.д.) Плюс или минус будет зависеть от  результатов инвестирования средств, которые вы перевели в данный НПФ. Никто не может Вам гарантировать, что НПФ "Сбербанка" покажет лучшую доходность от инвестирования пенсионных накоплений чем,  например,  Пенсионный фонд РФ или другой негосударственный пенсионный фонд.

Проанализируйте работу данного фонда за предшествующие несколько лет (3-5 лет, не менее) и сравните с доходностью другого фонда или доходность управляющей компании. О работе последних Вы можете ознакомиться на сайте ПФР (www.pfrf.ru). Доходность негосударственных пенсионных фондов Вы найдете по следующей ссылке (www.pensiamarket.ru). Программа софинансирования- это государственная программа. Вступить в нее может любой гражданин РФ. Соответствующее заявление необходимо подать в ПФР не позднее 30.09.2013 года.

Некоторые негосударственные пенсионные фонды, в. т.ч. и НПФ "Сбербанка", также имеют право принимать такие заявления и передавать их для дальнейшей обработки в ПФР. Главное условие программы - софинансирование осуществляется только в случае уплаты застрахованным лицом добровольных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии в размере не менее 2 000 рублей за год. Кроме того, софинансирование осуществляется на сумму не более чем на 12 000 рублей, но уплачивать можно и больше. Советую зайти на сайт ПФР и Вы найдете необходимую информацию. Либо звоните по тел. (4162) 23-53-34, я подробно отвечу на все Ваши вопросы.

ЗАО "Райффайзенбанк" самостоятельно не инвестирует пенсионные накопления, но тесно сотрудничает с НПФ "Райффайзен" в части привлечения граждан в данный НПФ. Сотрудники банка имеют соответствующие доверенности, которые позволяют от имени НПФ "Райффайзен" заключать с застрахованными лицами договора об обязательном пенсионном страховании. Все законно, поэтому если Вас удовлетворяет доходность данного фонда Вы можете доверить ему свои пенсионные накопления. При этом у Вас поменяется страховщик, т.е. вместо Пенсионного фонда РФ будет НПФ, который и будет отвечать за сохранность средств пенсионных накоплений. Если при выходе на пенсию Вы останетесь в данном НПФ, пенсию  Вам будет назначать и выплачивать негосударственный пенсионный фонд. До выхода на пенсию (до обращения за назначением пенсии) Вы можете вернуться в Пенсионный фонд.

Согласно действующему законодательству, застрахованное лицо, не чаще одного раза в год, до обращения за установлением накопительной части трудовой пенсии может воспользоваться правом выбора управляющей компании, либо перейти из ПФР в НПФ, из одного НПФ в другой НПФ, перейти из НПФ в ПФР. Однако, как известно, более "длинные" инвестиции имеют большую доходность. Поэтому, чтобы негосударственный пенсионный фонд показал хорошие результаты, ему необходимо иметь в распоряжении средства несколько лет. В любом случае, если Вы пожелаете забрать пенсионные накопления из фонда, Ваши средства , в.т.ч. инвестиционный доход, будут переданы в новый НПФ.

За граждан 1966 года рождения и старше все взносы (22%) отражаются на страховой части трудовой пенсии. Эти взносы в негосударственный пенсионный фонд не направляются. Данные средства идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам. Однако не переживайте, все что за Вас уплатил работодатель, учитывается на индивидуальном лицевом счете в ПФР . При выходе на пенсию размер этих взносов будет входить в расчетный капитал Вашей пенсии, а пенсию вы будете получать за  счет страховых взносов граждан, которые будут работать на тот момент. В этом и заключается солидарная система пенсионного страхования.

У граждан 1967 года рождения и моложе все взносы делятся на страховую (16%) и накопительную (6%). В НПФ передаются взносы, уплаченные на накопительную часть (пенсионные накопления).  Для этой же категории лиц в 2013 году  предоставлена возможность выбора тарифа страхового взноса на накопительную часть трудовой пенсии: либо оставить 6%, как сегодня, либо снизить его до 2%, тем самым увеличив тариф на формирование страховой части пенсии с 10% до 14%.

Немного не понятно, что значит "чтобы деньги не потерять". В Пенсионном фонде РФ Ваши средства уж точно "не потеряются". Если  Вы имели в виду сохранение тарифа на накопительную часть трудовой пенсии в размере 6%, то в ПФР такой вариант тоже имеется.

Если граждане, которые никогда не подавали заявление, так называемые «молчуны», желают, чтобы с 2014 года и в последующие годы по-прежнему направлялось на формирование накопительной части трудовой пенсии 6% тарифа, им следует в течение 2013 года подать заявление о выборе УК (в том числе государственной управляющей компании «Внешэкономбанк»).

Для граждан, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе УК, включая ГУК «Внешэкономбанк», либо НПФ, и оно было удовлетворено, с 2014 года на накопительную часть пенсии будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа, а на страховую часть пенсии – 10% тарифа.
Обратите внимание, что выбор тарифа предусмотрен только для лиц 1967 г.р. или моложе, за кого отчисляют взносы на накопительную часть пенсии. Если вы старше 1967 года рождения, то Ваши накопления уже сформированы, т.е на накопительную часть пенсии отчисления не производятся. Но Вы также можете данные средства оставить в ПФР или направить в НПФ, в любом случае они будут инвестироваться и приносить доход.
Если Вы решили перейти в НПФ, у Вас будет возможность до обращения за назначением накопительной части пенсии вернуть свои накопления в ПФР. При этом, НПФ обязан будет направить в Пенсионный фонд РФ все Ваши ранее перечисленные средства и инвестиционный доход .

Вы можете ввести вашу сегодняшнюю зарплату до вычета подоходного налога или условную среднюю зарплату за всю трудовую жизнь в действующих ценах. По действующей формуле страховые взносы уплачиваются с максимальной зарплаты 47 тыс. рублей в месяц, по новой — с зарплаты до 61,4 тыс. рублей в месяц. Чем выше зарплата, тем выше будет пенсия.

Сегодня размер трудовой пенсии по старости зависит в первую очередь от объема страховых взносов, которые работодатели в течение трудовой деятельности уплачивают за работника в систему обязательного пенсионного страхования. При этом, длительность страхового (трудового) стажа практически не влияет на размер пенсии. 

В настоящее время согласно статье 7 Федерального закона от 17.12.2001г. № 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» трудовая пенсия по старости устанавливается женщинам по достижении возраста 55 лет при наличии не менее пяти лет страхового стажа.

На сегодняшний день нет действующих законодательных актов, определяющих расчет пенсии по новой пенсионной формуле.

Таким образом дать более подробные разъяснения на поставленные в обращении вопросы не представляется возможным.

Законодательством предусмотрено, что в  случае аннулирования лицензии у НПФ, средства пенсионных накоплений  в течение трех месяцев с даты принятия решения об аннулировании, передаются в Пенсионный фонд Российской Федерации. Кроме того, на средства пенсионных накоплений и активы, в которые инвестированы средства пенсионных накоплений, не может быть обращено взыскание по обязательствам фонда (за исключением обязательств фонда перед застрахованными лицами и их правопреемниками).

К сожалению, Пенсионный фонд РФ, а также Федеральная служба по финансовым рынкам (уполномоченный орган, контролирующий деятельность НПФ) уже столкнулись с рядом фондов, не выполняющих данные обязательства. С недобросовестными негосударственными пенсионными фондами работают соответствующие органы, но все же при выборе Фонда рекомендую  учитывать стаж НПФ, доходность, масштабность. Стоит поинтересоваться о присвоенном фонду рейтингу надежности.

На данный момент готовится законопроект, ужесточающий требования к негосударственным пенсионным фондам.

Если Вы ничего не предпримете до 31 декабря 2013 года, у Вас останется 6% тарифа страхового взноса на накопительную часть трудовой пенсии, которые будут направляться для инвестирования в НПФ «Благосостояние». Вы также можете выбрать 6% тарифа, вернув свои накопления в Пенсионный фонд РФ. Для этого необходимо подать заявление (до 31.12.2013 г.) о переходе из НПФ в ПФР, выбрав одну из управляющих компаний (УК), в т.ч. и государственную УК, поставив в заявлении отметку напротив соответствующего тарифа.

Исходя из вашего вопроса, я поняла, что вы никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании или о переходе в НПФ, и являетесь так называемым  «молчуном», т.е. ваши средства пенсионных накоплений в настоящее время находятся в расширенном инвестиционном портфеле государственной управляющей компании — ВЭБ УК.

Оставить средства пенсионных накоплений в расширенном портфеле ВЭБ УК или выбрать другую управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд — право выбора за вами.

Что касается вашего второго вопроса — накопительную часть вы сможете получить только по достижении пенсионного возраста, когда вам назначат трудовую пенсию по старости.

Действующим пенсионным законодательством штрафы, удержания при переходе из одного НПФ в другой НПФ или в ПФР не предусмотрены.

Вы можете выбрать управляющую компанию, либо перейти из ПФР в НПФ, из одного НПФ в другой НПФ или из НПФ в ПФР не чаще одного раза в год, до обращения за установлением накопительной части трудовой пенсии.

При этом средства пенсионных накоплений будут переводиться в выбранную вами управляющую компанию или НПФ с учетом доходности, с которой «сработал» предыдущий страховщик — НПФ или управляющая компания, в котором находились ваши средства пенсионных накоплений.

Перед тем как определиться с выбором новой управляющей компании или НПФ, мы рекомендуем вам учитывать доходность, масштабность и присвоенный НПФ рейтинг надежности, а при выборе управляющей компании — уровень ее доходности за несколько лет.

Да, действительно, на сегодняшний день действующее пенсионное законодательство предусматривает возможность выбора управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда только до момента обращения за накопительной частью трудовой пенсии.

В связи с этим переход из НПФ в ПФР невозможен, и соответственно все последующие выплаты, а именно-добровольные взносы и инвестиционный доход от их инвестирования, будет производить тот НПФ, который произвел выплату накопительной части трудовой пенсии.

Сейчас действительно негосударственные пенсионные фонды активно агитируют граждан перейти в НПФ с целью сохранения тарифа страховых взносов на накопительную часть пенсии в размере 6%. При этом НПФ умалчивают тот факт, что 6% тарифа на накопительную часть пенсии можно сохранить и в ПФР. Для этого вам необходимо написать заявление о выборе управляющей компании (УК).

Если вы являетесь «молчуном» (никогда не пользовались правом перевода пенсионных накоплений в УК или в НПФ), то ваши средства находятся в государственной УК (ВЭБ УК) в расширенном инвестиционном портфеле. Чтобы сохранить тариф в размере 6%, вы можете написать заявление о выборе той же УК, в которой уже находятся средства, а именно ВЭБ УК (указав один из инвестиционных портфелей: расширенный или портфель государственных ценных бумаг). При этом вы должны поставить галочку напротив графы «6%».

Можно выбрать одну из УК, с которой ПФР заключил договор доверительного управления пенсионными накоплениями (перечень УК размещен на сайте ПФР www.pfrf.ru), при этом автоматически сохраняется 6% тарифа.

Выбрав НПФ, вы также автоматически сохраните 6%-ый тариф. Ответственность за сохранность пенсионных накоплений при этом будет нести уже НПФ. Кроме того, за назначением накопительной части пенсии вам тоже придется обращаться в НПФ.

Рекомендую сразу узнать у представителей НПФ, каким образом будет проходить эта процедура, так как из опыта других граждан, назначение пенсии осуществляется в головном офисе НПФ (в основном это Москва). Для этого приходиться обращаться к нотариусам для заверения копий документов (паспорт и т.д.), т.к. местные сотрудники могут только принять документы для перевода ваших средств в НПФ, но не для получения.

На сегодняшний день действуют нормы законодательства, согласно которым гражданин должен определиться с выбором тарифа до 31.12.2013 года. Продление срока для подачи соответствующего заявления только в проекте, и неизвестно, какие изменения он претерпит.

В связи с этим, Пенсионный фонд РФ не может комментировать документы, не вступившие в законную силу. Вопрос о приостановлении отчислений в накопительную систему также еще документально не закреплен.

Уважаемая Мария!

Действующим пенсионным законодательством предусмотрено только перечисление работодателем страховых взносов за своих работников на счет Пенсионного фонда РФ.
Передача средств на накопительную часть трудовой пенсии производится Пенсионным фондом РФ согласно заявлений застрахованных лиц о выборе управляющей компании, о переходе из ПФР в НПФ, о переходе из одного НПФ в другой НПФ и о переходе из НПФ в ПРФ.

Заявления по формированию накопительной части трудовой пенсии в соответствии с законодательством, подаются застрахованными лицами только в Пенсионный фонд РФ, в негосударственный пенсионный фонд либо в организацию у которой с Пенсионным фондом заключено соглашение о взаимном удостоверении подписей.

Кроме того, сообщаем, что информация о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица является конфиденциальной и доступна только его владельцу.

Уважаемая Мария!

Законопроект о реформе накопительной части пенсии еще не принят, на днях он только был направлен в Государственную Думу. Планируется, что в будущем году организации будут перечислять сумму страховых взносов на обязательное пенсионное страхование в ПФР за каждого работника на один КБК (сейчас на два разных), т.е. делить вам ничего не придется. Сотрудники Пенсионного фонда сами будут делить отчисления по тарифам согласно заявлению гражданина (если такое имеется) или по умолчанию направлять всю сумму на страховую часть (если заявления не поступит).

Также предполагается, что из ежеквартальной формы индивидуальных сведений будет изъят раздел, в котором должно отражаться деление на накопительную и страховую часть.

Но это планы. Стоит дождаться принятия законопроекта. После этого Пенсионным фондом будет организована широкая разъяснительная работа, включая проведение семинаров для бухгалтеров в конце года. Ближе к этому времени Вы можете также обратиться на «горячую линию» Отделения Пенсионного фонда РФ по Амурской области по телефону 8 (4162) 235-400.

Дмитрий, военные пенсионеры при наличии гражданского стажа не менее 5 лет имеют право на назначение трудовой пенсии по старости. За месяц до наступления 60-летия вам необходимо обратиться в Управление Пенсионного фонда РФ по месту жительства с соответствующим заявлением. При этом нужно предоставить справку из учреждения, назначившего пенсию по выслуге лет, о том, что вы являетесь военным пенсионером.

Размер трудовой пенсии будет определяться, исходя из имеющихся в Пенсионном фонде сведений о стаже и страховых взносах, поступивших от ваших гражданских работодателей за все время работы «на гражданке».

Уважаемая Наталья Борисовна, не понятен ваш вопрос, для каких целей хотите писать заявление?

Уважаемая Наталья! Проценты за обслуживание в ПФР не берутся. Сколько бухгалтер перечислил, столько и будет зачислено за счета работников. Чтобы разобраться с вашей ситуацией, вам необходимо обратиться в Отделение Пенсионного фонда РФ по Амурской области г. Благовещенск, ул. Зейская, 173-а, каб. 524 с упомянутыми вами документами, подтверждающими формами отчетности в будни с 8 до 17 ч, перерыв с 12 до 13 ч. Контактный телефон 235-313. Или можете прислать отсканированные формы на адрес электронной почты amur@038.pfr.ru. Мы также заинтересованы разобраться в данной ситуации.

Здравствуйте, Вера Павловна!

Женщинам, имеющим «северный» стаж, трудовая пенсия по старости по достижении возраста 50 лет может назначаться по двум основаниям:  

1. как родившим двух и более детей при наличии страхового стажа не менее 20 лет и не менее 12 календарных лет работы в районах Крайнего Севера, либо не менее 17 календарных лет работы в приравненных к ним местностях;

2. как выработавшим не менее 15 календарных лет в районах Крайнего Севера, либо не менее 20 календарных лет в приравненных к ним местностях при наличии страхового стажа не менее 20 лет.

В страховой стаж наравне с периодами работы и (или) иной деятельности засчитываются периоды ухода за каждым ребенком до достижения им возраста полутора лет, но не более трех лет в общей сложности. Отпуск по уходу за ребенком до полутора лет, начавшийся до 06.10.1992 года, засчитывается и в льготный стаж.

С 2015 года предполагается введение нового закона о пенсиях. При наличии «северного» стажа 20 лет право на досрочную пенсию у вас наступит в 2016 году (увеличение пенсионного возраста и отмена льготных пенсий пока не предполагается).

Размер трудовой пенсии у каждого рассчитывается с учетом индивидуальных показателей по стажу, заработку, суммы уплаченных страховых взносов, наличия иждивенцев и т.д.

В данный момент рассматривается законопроект «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования РФ при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений». В нем действительно рассматривается вопрос о приостановлении передачи пенсионных накоплений в НПФ и УК, эти организации должны будут пройти ряд процедур.

На данный момент законопроект еще не принят, поэтому мы не можем дать пояснений.