Уже больше года представители ЦБ РФ «напрягают» россиян своими «угрозами» по поводу «призраков пузырей» на рынке кредитования включая и ипотечный рынок. В этом году к этим «угрозам» подключился и Минфин, поскольку бюджет у нас «не резиновый», а расходов «незапланированных» очень много. Если раньше один ЦБ РФ «намекал» о проблемах с финансами, то сейчас они уже вдвоем с Минфином вовсю рассказывают об этом. На противоположной стороне «этой палки о двух концах» находится Минстрой, который «пообещал» президенту строить 120 млн квадратов жилья (сейчас строится примерно 104). Соответственно эти «три головы» одного «зверя» (имею ввиду власти) «покусывают» периодически друг друга. В прошлые периоды Минстрою удавалось «огрызаться», но, судя по всему, его время «уходит». Постепенно программы кредитования сворачиваются в силу разных причин и на кону сегодня остались по сути только льготные ипотеки (ипотека на вторичку можно сказать «умрет» после поднятия ставки до 15%). Да и с ними уже серьезные проблемы. Увеличен минимальный первоначальный взнос до 20% и уже слышны очередные «угрозы» ЦБ РФ повысить этот уровень до 25-30%! Уж слишком легко достаются россиянам льготные кредиты.
Под льготными ипотеками я подразумеваю все имеющиеся сейчас в России (президентская, сельская, семейная, дальневосточная, арктическая и «компьютерная»). Суть всех этих программ одинаковая – государство субсидирует банкам часть платежа за физлиц. Для примера, ставка дальневосточной ипотеки 2%, ключевая ставка 15%, вот грубо разницу между 2% и 15% банк получает от государства. Все было «неплохо» пока ключевая ставка ЦБ РФ была 7,5% (государство рассчитало свои возможности по компенсации разницы примерно из этих цифр). В настоящий момент дисбаланс существенно выше, а «денюшек» в бюджете настолько же больше не стало (хотя ФНС поставлен план на 2024 год по увеличению сборов налогов на 14%), поэтому ЦБ РФ и Минфин «объединились в своем порыве» и недвусмысленно «намекают», что «электричество кончилось».
Пока «разговор» идет только о семейной и президентской ипотеке (они должны закончиться 01.07.24г.), но я предполагаю, что это только «начало разговора», ведь суть всех этих ипотек одинаковая. Вполне возможно, что формально эти ипотеки и будут «существовать», но лимиты на субсидирование будут значительно меньше потребностей. Вроде ипотечная программа и существует, но воспользоваться ею не получается. К примеру, по сельской ипотеке лимиты очень маленькие и она периодически «встает». Например, при запуске этой ипотеки весной 2020 года всех ее лимитов хватило на 4 часа (часа, а не дней или месяцев!) работы банков! Потом было несколько месяцев «простоя», потом лимиты опять дали, их хватило на «побольше», но они тоже скоро кончились. И такая «практика» работы по этой ипотеке в целом сложилась. Поэтому допускаю, что подобные «простои» будут и по «оставшимся» льготным ипотекам.
Выводы:
Если вам действительно нужна льготная ипотека не затягивайте с ее получением. При этом оценивайте свои возможности, ведь ипотечный кредит берется не на год-два. Средний срок ипотеки на сегодня 26 лет! Просчитывайте свои возможности и обязательно имейте «подушку безопасности» хотя бы на квартал вперед!
