Изменены пределы сумм для начала этой процедуры: от 25000 рублей до 1 млн рублей (ранее было от 50000 до 500000). Начинать процедуру упрощенного банкротства можно подав бесплатно заявление через МФЦ. Обязательным условием такого производства является ведение исполнительного производства не менее 1 года приставами. Применяется оно когда нет никакого имущества для погашения долга. Это пенсионеры, получатели пособий на ребенка. В эту же группу можно отнести тех должников по кому исполнительное производство ведется более 7 лет. Через полгода с момента окончания такой процедуры МФЦ включает сведения о таком банкроте в реестр. С этого момента человек освобождается от обязательств перед кредиторами в пределах заявленной ранее суммы. В течении 5 лет этот человек обязан сообщать потенциальным кредиторам о проведении такой процедуры (ранее срок составлял 10 лет). В течении 3 лет запрещено занимать руководящие должности. По истечении этих периодов человек становится «чистым» и может занимать должности, а также делать заявки на кредитование.
Если у человека нет возможности провести упрощенную процедуру в силу имеющихся ограничительных условий, а также, если у него выявлен скрытый доход или имущество, то начинается судебная процедура. На нее надо будет потратиться. Есть официальные цифры (от 25000 рублей), но, как правило, это сумма существенно больше, поскольку процедура занимает в лучшем случае полгода (иногда и несколько лет). Для этого должник должен оплачивать услуги арбитражного управляющего. Обычная схема банкротства начинается при долге от 500000 рублей и просрочке более 3 месяцев.
Теперь о должниках в России. Согласно информации службы приставов в должниках числится более 21 млн россиян. Число неплательщиков по банковским кредитам с начала года выросло почти на четверть: плюс 200 млрд руб. в виде новых долгов, что вдвое больше, чем в 2022-м. Долги россиян по кредитам приближаются к 3 трлн руб. У половины из 21 млн должников по три и более кредита. Средняя ставка по необеспеченным потребкредитам начинается от 22% и достигает 40%. При таких условиях перекрыть долги слишком дорого, да и банки теперь все чаще отказывают заемщикам. В сентябре они отклонили почти 63% заявок на кредиты наличными, а в октябре — более 80%. Коллекторы только в третьем квартале этого года выкупили дополнительно 75 млрд руб. в виде просрочек по долгам.
Выводы и советы:
Вроде бы государство идет навстречу россиянам учитывая закредитованность многих из них. Произошедшие изменения облегчат многим россиянам возможность провести процедуру банкротства с меньшими потерями. Это в целом неплохо зная сложившуюся ситуацию, но при этом надо читать «между строк» иную информацию. Нужно крайне осторожно подходить к вопросам кредитования. Необходимо иметь подушку безопасности на несколько месяцев на случай увольнения или уменьшения вашего дохода, на который вы рассчитываете при кредитовании. ЦБ РФ «закручивает гайки» банкам по кредитованию и в ближайший год точно будет только хуже. Итогом этого будет сокращение возможности получить кредит в банке. Есть еще МФО, но это гораздо более рисковый вариант займа. Я бы сказал – это крайняя мера, на которую надо идти только при необходимости «перехватить» средства на короткий период (до зарплаты). Если вы уже в долгах, ваших доходов для покрытия долгов очевидно не хватает и вам отказывают банки в кредитовании, то перекредитовываться в МФО не надо. Целесообразнее сразу думать о банкротстве. К самой процедуре надо подходить тоже крайне ответственно, поскольку в России много «помогаек» в этой теме, но далеко не все они действительно решают вашу проблему. Весьма часто они решают свою проблему получения финансирования от вас и не более того. Об этом я писал неоднократно.
