Амурская область, 3 июля, ИА «Порт Амур». С июля этого года в силу вступили нормы закона «О потребительском кредите». Отныне Центробанк раз в квартал, проанализировав ставки крупнейших российских банков, будет выводить среднерыночную стоимость различных займов – авто-, потребительских и микрокредитов. Повышать эти значения финансовые организации смогут не более чем на треть. Данные о среднерыночных ставках на 3 квартал 2015 года опубликованы на официальном сайте ЦБ. Нововведения в первую очередь призваны защитить права заемщиков. В России давно стали массовыми жалобы на то, что финансовые организации вводят клиентов в заблуждение, вписывая в договор всевозможные комиссии, плату за страховку либо устанавливают плавающую ставку.
— Информацию от потребителя банки скрывают часто, — замечает юрист Павел Тимофеев. — К примеру, вам дают договор на десяти листах, и где-нибудь в середине мелким шрифтом написано, что будет взиматься дополнительная комиссия. Или еще хуже: заемщику предлагают подписать документ с формулировкой «с условиями обслуживания в банке ознакомлен». А эти условия — с драконовскими ценами — были на другом листе, и потребитель их даже не видел.
Теперь вся сумма кредита, проценты за дополнительные услуги и комиссии должны быть прописаны на титульном листе договора. В совокупности эти данные составят полную стоимость кредита (ПСК), которая будет указана в правом верхнем углу крупным шрифтом. Таким образом, даже неподкованный в финансовых вопросах клиент легко сможет сравнить условия кредитования в разных банках. Однако эксперты уверены: появление нового закона не приведет к снижению ставок по самым популярным потребительским и автокредитам. Большинство крупных банков и ранее не выходили за пределы установленной Центробанком стоимости займов.
— Этот закон направлен на борьбу с организациями, устанавливающими «хищнические» ставки: когда на схожие продукты кредитования в банке через дорогу ставки выше в несколько раз, — комментирует маркетолог амурского отделения Сбербанка России Елена Рогова.
Кстати, максимальные суммы ПСК установлены и для микрофинансовых организаций. В зависимости от обеспечения залогом, суммы займа и срока кредитования переплата в них может варьироваться от 49,9 % до 914,7 % годовых! Такие проценты обусловлены большими рисками.
— Мы даем займы под 90-120 % годовых. Процент большой, но мы более лояльны к своим заемщикам. В основном наши клиенты — это люди с плохой кредитной историей, которым отказали в банках, — поясняет гендиректор микрофинансовой организации «Регион-финанс» Андрей Зенков.
Тем не менее нововведения сузят рынок организаций, работающих по принципу: «маленькие деньги под большие проценты».
— Небольшие суммы сейчас дают и под 700, и под 800 % годовых. Теперь аппетиты таких кредитно-потребительских кооперативов и микрофинансовых организаций будут урезаны, — констатирует Андрей Зенков.
— Микрофинансовые организации часто хитрят, выпуская рекламный слоган: «Заем под 2 % в день». А в год получается 730 %, — добавляет Павел Тимофеев.
Непомерно высокие ставки стали причиной просрочек денежных средств. Долги по кредитам россиян растут с каждым годом. По данным информагентства «Федерал Пресс», на 31 марта 2015 года количество просроченных розничных кредитов достигло 12,7 млн. Больше всего просрочек наблюдается по кредитам наличными — не платит каждый пятый, что составляет около 7 миллионов ссуд. По кредитным картам не платят в срок 15,8 % россиян, по автокредитам — свыше 11 %.
— По данным бюро кредитных историй, Амурская область остается в лидерах по уровню невозврата микрозаймов, — констатирует гендиректор микрофинансовой организации «Регион-финанс» Андрей Зенков.
Федеральный закон «О потребительском кредите» вступил в силу 1 июля 2014 года. Он урегулировал в том числе и спорный вопрос о работе с клиентами коллекторских агентств: сейчас спрашивать с должника разрешено только в будни до 11 ночи и запрещено общаться с родственниками заемщика. Требования закона не распространяются на ипотеку.
Мнение
Андрей Конюшок, аналитик, бизнес-эксперт
— Сегодня банки находятся в тяжелой ситуации: и санкции, и инфляция, и застой в экономике приводит к тому, что люди не берут кредиты в том объеме, чтобы обеспечить их доходность. Поэтому финансовые организации ищут возможности, чтобы выдавать кредиты под высокие проценты. А люди порой, не задумываясь, пускаются во все тяжкие, лишь бы получить деньги сегодня. Этот закон ограничивает возможность кредитных организаций зарабатывать на таких гражданах и направлен на то, чтобы сделать систему кредитования в нашей стране более справедливой.
Кстати, то, что русского заемщика легко обмануть, подтвердил журнал Forbes: летом 2014 года в издании были опубликованы результаты исследования американских ученых, проведших тест на элементарную финансовую грамотность в 14 странах мира. В России с экономическими задачами справились только 4 % респондентов. Не сумевших справиться вообще ни с одним вопросом оказалось 28 %.
Информация предназначена для лиц старше 18 лет. Курение вредит вашему здоровью.
