Снижение количества выданных кредитов в России: разумный подход заемщиков или ужесточения условий банков?

По статистике, в 2020 году банки выдали 14,6 млн. потребительских кредитов (2,6 трлн рублей в денежном эквиваленте). Этот показатель на 26% ниже, чем в предыдущем, 2019 году, когда количество физических займов достигло 19,68 млн ед. При этом размер займов увеличился на 31%. Такой же тренд наблюдался и в отношении кредиток — их выпуск снизился на 9%, хотя средний лимит возрос на 28%.

Анализ текущих событий

Условия, в которых очутились россияне после нескольких волн карантина, вынудили их более осмотрительно обращаться с деньгами и проявлять осторожность по отношению к долговым обязательствам. Только за первую половину 2020 года, разница между одобренными и оформленными ссудами составила почти 32%. Эта ситуация несколько изменилась к началу 2021 года. Специалисты объясняют подобную динамику понижением банковской процентной ставки по потребкредитам до 5,88%.

К слову, это рекордно минимальное значение — максимальная ставка в России составляла 449%. Многие страны мира, на фоне всеобщего кризиса, стремятся снизить долговую нагрузку заемщиков, используя политику «смягчения». Например, по сообщениям экспертов Geldlenen-Spoed.nl, аналитической площадки с данными о кредитных организациях Голландии, кредитная ставка в Нидерландах также снизилась до 0,4% (исторический максимум — 6,26%). Тенденция снижения наблюдалась также в банках Испании (с 1,66 до 1,33%), Германии (с 1,99 до 1,96%), Албании (с 3,94 до 3,73%) и других.

В свою очередь, банки также были вынуждены подстраиваться под изменившиеся реалии, связанные с экономическим кризисом и несколько ужесточать правила выдачи физических кредитов. Деньги выдавались только после тщательного анализа значения персонального кредитного рейтинга заемщика, а также уровня его долговой нагрузки. Доля одобрений в 2020 году снизилась по всем видам кредитов, кроме заявок по ипотеке: потребительские кредиты — 33,9%, кредитные карты — 31,2%, автокредиты — 38%.

Прогнозы на будущее

Своим мнением на тему доступности кредитов в 2021 году поделился Сергей Григорян, руководитель одного из представительств Фонда государственных интересов Армении на территории РФ. По его словам, ставки по кредитам во многом будут зависеть от степени инфляции и денежно-кредитной политики ЦБР (Центрального Банка России). Предполагается, что в течение 2021 года проценты за использование займов будут варьироваться в пределах 8-15%.

При этом, спрос на потребительское кредитование будет расти с отменой карантинных ограничений, что выступит драйвером для развития этого банковского направления. Подобная ситуация объясняется отложенными из-за режима самоизоляции расходами.

Как подчеркнул в своем обращении Евгений Лазарев, глава проекта «За права заемщиков», именно сейчас наступает время разумного подхода к кредитованию со стороны кредиторов и ответственного финансового поведения заемщиков. Поскольку ухудшение экономического положения исключает возможность надеяться только на государство.

Фото: gorod-plus.tv

На правах рекламы